LRT.lt skaitytojas Raimundas klausia, ar atsiėmus 25 proc. antrojoje pensijų pakopoje sukauptų lėšų galima sumažinti vertinamą pensijų turto sumą ir sulaukus senatvės pensijos amžiaus išvengti prievolės įsigyti pensijų anuitetą.
„Sodra“, nustatydama, ar žmogus privalo įsigyti pensijų anuitetą, nurodo vertinanti ne tik fonde likusius pinigus, bet ir anksčiau išsiimtą sukaupto turto dalį.
Todėl net jei fonde likusi suma nesiekia nustatytos ribos, perskaičiavus ją gali paaiškėti, kad anuitetas yra privalomas.
Kėlė klausimą dėl anuiteto
LRT.lt skaitytojas Raimundas pasakojo atsiėmęs 25 proc. antrojoje pensijų pakopoje sukauptų lėšų.
Vyras tikėjosi, kad dėl to sumažės vertinama sukaupta suma ir išėjus į pensiją jam esą nebereikės įsigyti pensijų anuiteto, galės atsiimti visą sukauptą sumą.
Vis dėlto vėliau jis išgirdo, esą atsiimta suma neturi tokios įtakos, kokios tikėjosi: sprendžiant, ar reikės įsigyti pensijų anuitetą, vertinama visa iki pinigų atsiėmimo sukaupta suma.
Skaitytojas teiraujasi, ar tai tiesa.
Kaip apskaičiuojama?
Kai žmogus, sulaukęs senatvės pensijos amžiaus, nutraukia kaupimą ir renkasi pensijų išmokos rūšį, „Sodros“ aiškinimu, vertinama ne tik tai, kiek lėšų tuo metu yra likę pensijų fonde, bet ir tai, ar dalis sukaupto turto jau buvo išsiimta anksčiau.
2026 metais galiojančios pensijų anuiteto ribos yra dvi. Minimali pensijų anuiteto riba siekia 16 785 eurus – nuo šios sumos būtina įsigyti pensijų anuitetą. Maksimali pensijų anuiteto riba yra 83 926 eurai – virš šios sumos sukauptą pensijų turto dalį galima atsiimti vienkartine išmoka.
Jeigu žmogus sukaupė mažiau nei 16 785 eurus, sulaukęs senatvės pensijos amžiaus jis turi pasirinkimą: gali visą sukauptą sumą atsiimti vienkartine išmoka arba gauti periodines išmokas iš pensijų fondo. Tokiu atveju pensijų anuiteto įsigyti neprivaloma, tačiau žmogus gali tai padaryti savanoriškai.
Jeigu sukaupta suma siekia 16 785 eurus ar daugiau, pensijų anuitetas tampa privalomas, pabrėžia „Sodra“. Įsigijus pensijų anuitetą, papildomos pensijų išmokos mokamos visą likusį gyvenimą.
„Sodros“ Pensijų anuitetų fondas garantuoja, kad šios išmokos nemažės, o esant palankiems fondo investavimo rezultatams, jos gali didėti“, – LRT.lt sako „Sodros“ atstovė Malgožata Kozič.
Jeigu bendra sukaupta suma viršija 83 926 eurus, dalis, viršijanti šią ribą, gali būti išmokėta vienkartine pensijų išmoka.
Tiesa, kai sulaukęs senatvės pensijos amžiaus žmogus nori nutraukti kaupimą ir pasirinkti pensijų išmokos rūšį – vienkartinę ar pensijų anuitetą, „Sodros“ atstovės aiškinimu, vertinama, kad dalį pinigų jis jau buvo pasiėmęs.
„Tokiais atvejais sukaupto turto vertė perskaičiuojama – apskaičiuojama, kiek žmogus būtų turėjęs, jei dalies lėšų nebūtų atsiėmęs“, – atkreipia dėmesį M. Kozič.
Nutraukiant kaupimą sulaukus senatvės pensijos amžiaus, sukaupto turto vertė apskaičiuojama pagal formulę:
Sukauptas pensijų turtas / (1 – Išmokėta pensijų turto dalis, procentais).
Pavyzdžiui, per kaupimo laikotarpį išsiėmėte dalį sukaupto turto. Ta dalis tuo metu sudarė 20 proc. viso jūsų pensijų turto.
Kai pasiekiate pensijos amžių:
- faktinė jūsų sukaupto turto suma pensijų fonde yra 15 tūkst. eurų;
- tais metais galiojanti privalomo pensijų anuiteto riba – 17 tūkst. eurų.
Kadangi buvote išsiėmę dalį lėšų, skaičiuojama, kiek turėtumėte, jei nieko nebūtumėte išsiėmę:
15 000 / (1 – 0,2) = 15 000 / 0,8 = 18 750 Eur.
Ši perskaičiuota suma viršija 17 tūkst. eurų, todėl privalote įsigyti pensijų anuitetą, nors realiai fonde liko 15 tūkst. eurų, nurodo „Sodra“.
LIPFA: anuitetas užtikrina papildomas pajamas
Lietuvos investicinių ir pensijų fondų asociacija (LIPFA) nurodo, kad galimybė atsiimti iki 25 proc. sukauptų lėšų buvo įvesta siekiant suteikti gyventojams daugiau lankstumo ir galimybę prireikus panaudoti dalį santaupų nenutraukiant kaupimo.
Tačiau, pasak asociacijos, ji nekeičia pagrindinės II pensijų pakopos paskirties – užtikrinti papildomas pajamas senatvėje.
„Anuitetas yra būdas sukauptą turtą paversti reguliariomis, visą gyvenimą mokamomis pajamomis, kurios kas mėnesį papildo „Sodros“ pensiją. <...>
Anuitetas padeda užtikrinti, kad šie pinigai nebūtų išleisti per trumpą laiką, o nuosekliai papildytų žmogaus pajamas visą pensijos laikotarpį. Todėl dalies lėšų atsiėmimas savaime nepanaikina prievolės įsigyti anuitetą“, – antrino Lietuvos investicinių ir pensijų fondų asociacija.
