captcha

Jūsų klausimas priimtas

Greitieji kreditai patraukė Lietuvos banko dėmesį

Lietuvos banko nuomone, įstatymu nesugriežtinus reguliavimo, problemų mastas greitųjų kreditų rinkoje tik didės. Šių metų pirmojo pusmečio vartojimo kreditų rinkos duomenys rodo, kad toliau sparčiai didėja pradelstų mokėjimų skaičius ir suma.
V. Skaraičio (BFL) nuotr.
V. Skaraičio (BFL) nuotr.

„Akivaizdu, kad dabartinis reguliavimas įstatymu yra nepakankamas, kad būtų išvengta sugadintų kredito istorijų, turto areštų ir skaudžių socialinių pasekmių“, – kalbėjo Lietuvos banko valdybos pirmininko pavaduotoja Ingrida Šimonytė. Pasak jos, Lietuvos bankas sulaukia vis daugiau gyventojų prašymų padėti, po to, kai šeima apie vieno asmens įsiskolinimus sužino jau po šio įvykio, o pasekmės dažnai būna ir tragiškos.

I. Šimonytė dėsto, kad retu atveju Lietuvos bankas neranda pažeidimų, kai pradeda tikrinti greitųjų kreditų davėjus, todėl planuojama imtis griežtų sankcijų, pavyzdžiui, laikinai ar visam laikui tokius skolintojus išbraukti iš paslaugų teikėjų sąrašo. Apžvelgdama greitųjų kreditų rinką pastebi, kad pastaruoju metu daugėja didesnės vertės greitųjų kreditų, o tai lemia vis augantį gyventojų įsiskolinimą. Kartu ji primena, kad populiariausi greitieji kreditai yra tie, kurie brangiausi ir trunka iki 3 mėnesių. Didelė tokia kreditų kaina paaiškinama tuo, kad brangiai kainuoja patikrinti asmens mokumą prieš jam išduodant paskolą, kartu mažesniam laikotarpiui pasiskirsto ir kitos administracinės išlaidos.

Anot I. Šimonytės, nerimą kelia ir tai, kad greituosius kreditus pasiėmę asmenys yra linkę juos pratęsti, o tai rodo, kad žmonės susiduria su mokumo problemomis. Šiemet turto areštų padidėjo 36 proc. Šių metų pirmojo pusmečio vartojimo kredito rinkos duomenys atskleidžia, kad daugėja atvejų, kai skola perduodama išieškoti teismui ir ikiteisminiu būdu.

Kai kurie greitųjų kreditų davėjų klientai, nepajėgiantys grąžinti skolų, rizikuoja ir savo turtu. 2015 m. birželio 30 d. išieškoti perduota 136,4 tūkst. vartojimo kredito sutarčių: išieškoti teismo būdu jų perduota 61,3 tūkst. (46 proc. daugiau, palyginti su tokiu pačiu laikotarpiu pernai), o ikiteisminiu būdu – 75,1 tūkst. (11 proc. daugiau nei pernai).

Centrinės hipotekos įstaigos duomenimis, sparčiai daugėja ir vartojimo kredito davėjų inicijuojamų klientų turto areštų. 2013 m. pradžioje tokių areštų buvo 629, o šiemet liepos 1 d. duomenimis, 7 849, taigi 12 kartų daugiau.

„Kad ir kaip būtų bandoma atsakomybę dėl neatsakingo elgesio permesti klientams, kredito davėjų pateikti duomenys rodo, jog 5 proc. klientų, kurie paraiškose patys nurodė neturintys pajamų arba kad jos nestabilios, vis tiek gavo kreditą. „Sodros“ duomenimis, tokių klientų – net 21 proc.“, – sakė I. Šimonytė.

Imsis priežiūros iš esmės

Lietuvos bankas siūlo įtvirtinti vartojimo kredito davėjo pareigą privalomai surinkti pajamas ir įsipareigojimus pagrindžiančius dokumentus, kad kredito davėjas negalėtų pasikliauti vien tik vartotojo pateikta, jokiais dokumentais nepagrįsta informacija.

„Šiuo metu kredito davėjai bando vengti privalomojo tikrinimo ir teigia, kad tai daro „prireikus“, kaip nurodo įstatymas, tačiau įsiskolinimų statistika ir duomenų palyginimas su „Sodros“ duomenimis akivaizdžiai liudija bandymą vien formaliai atitikti įstatymo raidę, bet ne dvasią“, – pastebėjo I. Šimonytė.

Be to, už neatsakingai įvertintą kliento galimybę grąžinti kreditą turėtų „sumokėti“ ne paskolos gavėjas, kaip yra dabar, o jos davėjas. Tai reiškia, jei kreditą teikianti įmonė netinkamai įvertino kliento mokumą, pavėluoto įmokų mokėjimo atvejais vartotojas neturėtų paskolą suteikusiai įmonei mokėti ne tik netesybų ir mokesčių, bet ir sutartyje nustatytų palūkanų.

„Naujausi statistiniai duomenys ir patikrinimų metu surinkta informacija rodo nemažėjančias problemas vartojimo kredito rinkoje. Pagrindinė jų – atmestinas mokumo vertinimas, lemiantis ūmų klientų prasiskolinimą, – kalbėjo I. Šimonytė. – Lietuvos bankas šiuo metu priverstas veikti post factum, tikrindamas skundus ir bausdamas už pažeidimus, už kurių slypi jau susikaupusios bėdos, nors kur kas daugiau teigiamo poveikio būtų galima tikėtis iš jų prevencijos, o jai sustiprinti būtini Vartojimo kredito įstatymo pakeitimai“. Taip pat siūloma mažinti bendrą vartojimo kredito kainos metinę normą, riboti asmenų galimybę vartojimo kredito sutartį sudaryti neapgalvotai, įpareigoti vartojimo kredito davėjus tikrinti visą iš klientų gautą informaciją, numatyti papildomus reklamos reikalavimus, proporcingas baudas už įstatymo pažeidimus. Lietuvos banko teikti siūlymai yra įtraukti į Seimo sudarytos darbo grupės parengtus Vartojimo kredito įstatymo pakeitimus, tikimasi, kad Seimas šių pataisų imsis šių metų rudens sesijoje.

Liūdna statistika

Didesnių nei 290 eurų kreditų šiemet per pirmą pusmetį, palyginti su tuo pat metu pernai, suteikta 67 proc. daugiau, o suma šoktelėjo 48 proc. ir pasiekė 100 mln. eurų, skaičiuoja Lietuvos bankas. Skaičiuojama, kad daugiau kaip 60 dienų iš eilės pradelstų mokėti kreditų skaičius padidėjo daugiau kaip 11 proc. ir pasiekė 174 tūkst.

Daugiau nei du mėnesius buvo vėluojama grąžinti kas trečią vartojimo kreditą. Trečdalis vėluojančių grąžinti paskolą yra asmenys iki 25 metų amžiaus. Tikrąjį įsiskolinimo mastą maskuoja pratęstų kreditų statistika: kas ketvirtas galiojantis kreditas pratęstas bent vieną kartą, iš jų net 40 proc. pratęsta penkis ir daugiau kartų. Nuo 2012 m. perėmęs vartojimo kredito rinkos priežiūrą, Lietuvos bankas išnagrinėjo 48 Vartojimo kredito įstatymo pažeidimų atvejus pagal gautus skundus arba savo iniciatyva ir iš jų 40 atvejų (87 proc.) buvo skirtos poveikio priemonės. Dešimčiai vartojimo kredito davėjų buvo skirtos baudos, jų suma viršija 85 tūkst. eurų. Kai kurios įmonės sprendimus yra apskundusios teismui, todėl priežiūros institucija apie šių įmonių įstatymo nuostatų pažeidimus viešai skelbs tik pasibaigus teismo procesui.

 

Šaltinis www.delfi.lt

Komentarai

Spausdami siųsti mygtuką sutinkate su Taisyklėmis ir atsakomybe

Ekonomika

 

Susiję įrašai

 
Visi įrašai
Kraunasi ...
 
GrojaraštisIrašaiKeisti
Kraunasi ...
  
VartotojasPašalinti
Kraunasi ...